道客优

作为中国最成功的企业家之一，马云给外界的印象是口才很好，演讲很有煽动性，而且经常喜欢讲颠覆。为此，宗庆后还曾吐槽说：马云老喜欢讲颠覆，你把别人都颠覆了，那自己不也玩完了。

不过，马云还真干了很多颠覆性的事情，比如电商的崛起，就颠覆了传统行业，让实体门店经历了一波洗牌。如今，新零售又来了，再次让超市、菜市场等实体行业经历一波颠覆。再比如云计算的诞生，让很多行业效率变得非常高。

当然，马云还有一个创新，可以说是影响了十几亿人，颠覆了多个行业，这个就是支付宝。支付宝创立于2004年，是被逼无奈推出的，当时是为了满足快速增长的淘宝订单交易需求。本来的想法也只是为了让消费者购物更加的方便，体验更好。

随着支付宝走向线下，其功能从一个电商支付工具转变成为了一个移动支付工具，快速渗透到线下各个消费场景，衣食住行，娱乐等等，不用带现金，一个手机就可以搞定所有，极大的改变了人们的生活。

第三方移动支付发展到今天，市场规模已经非常庞大，2019年交易规模达到了226.2万亿人民币，增长18.97%。支付宝独占55.1%的市场份额，微信支付为38.9%，两者合计为94%，几乎垄断了整个第三方移动支付市场。

移动支付的崛起，不但改变了人们的支付习惯，更是颠覆了多个行业。首先就是现金，马云曾说要在5年后让中国进入无现金社会。如今，虽然现金还在使用，但已经大大降低了使用率。而且在去年，为全球140个国家印刷钞票的德拉鲁公司正式宣布其处于破产的危险之中。不用现金，直接的影响是印钞公司的艰难。这本来是一个“铁饭碗”行业，没想到却要被移动支付颠覆。

其次是ATM机生产行业。国内ATM市场设备供应商主要有维珍创意、广电运通、御银股份、新达通等。其中，维珍创意是银行ATM机领域内绝对的龙头企业。然而，其在2017年净利润暴跌了90%，其他几家的营收和利润都出现了下滑。同样的道理，不用现金，自然就不需要ATM机。

最后一个是小偷行业，过去小偷喜欢在人群较多的公交车上，地铁上等等场所行窃。但自从人们不再带现金，而且坐车都在玩手机，兜里基本上都空了，根本就没有钱或者其他有价值的东西可偷。所以，移动支付的诞生，无疑也改变了这个行业。

当然，在这场移动支付大战中，最大的赢家还是支付宝和微信支付，共抢占了94%的市场份额，这无疑让一直把控支付市场的银行感到恐惧，于是就推出了“云闪付”，但因为起步太晚，至今效果不是很明显。

然而，对于支付这样的金融领域，怎么能没有国家队的位置呢？4月16日消息，央行数字人民币（DCEP）目前已经在中国农业银行开启内部测试。

在DCEP客户端，用户可以把银行账户里的钱兑换为数字货币。然后，这个客户端还支持主动扫码、离线支付、出示二维码以及NFC快速支付等功能。数字人民币是受央行管控的一种法定数字货币，在代替流通的现金之外，还具备支付功能，这是最厉害的。

也就是说DCEP客户端可以理解为国家版支付宝/微信支付，之前云闪付是由中国银联推出的，如今，DCEP客户端直接由央行推出，这无疑是国家队再一次杀入移动支付领域，支付宝和微信支付迎来了最强大的对手。

目前，DCEP已经在深圳、雄安、成都、苏州四个城市开启测试，相信永不了多久就可以快速普及。不过，其实也不用担心，支付宝和微信支付两大工具，他们早已不是简单的支付功能，而是拥有消费信贷，如花呗；积分信用，如可以共享单车、充电宝免押金等等，还有很多各种方便的使用场景。想要取代他们的地位，没有那么容易。